我的基金定投经历与教训

我从大学时代开始了解基金,但是那时候没有收入,小额地用生活费买过几次,每次都持有不久就卖了。有两个原因,一是缺钱,需要卖掉吃饭;二是那点小钱关乎吃饭,买完怎么都不放心,涨了还能拿着,连着跌两天心态就崩了,赶紧卖了“止损”。

直到2017年12月,我才算真正的开始投资基金。因为2016年12月开始工作,一年后,我已经相对稳定下来,当未来的收入可以预期时,我开始考虑如何利用手里的闲钱。

为何选择基金投资

闲钱不多的时候为什么选择买基金呢?当时有其他选择摆在我面前:

  • 余额宝:风险小,同时收益低,我的一点小投入根本赚不到几块钱,跟把钱放银行没太大差别;
  • P2P网贷:彼时正好是P2P网贷走下坡路的时候,暴雷、跑路的新闻充斥眼前,即使投入的钱不多也不敢长期投入。借贷时间短加上资金量小,收益和风险不成正比;
  • 股票:炒股确实能够以小博大,但前提是懂经济、懂时事、有时间,而且还要有足够的敏感度,如果我贸然入市,估计会亏个底朝天。

对比不同的投资方式后,我知道,希望得到较高收益且愿意承担一定风险的我,最适合的就是基金。

基金的作用是“集中力量办大事”。散户缺乏专业的投资技能,基金公司将散户的钱收集到一起,让具有专业投资知识的基金经理统一管理和投资,再把投资收益返还给散户,而基金公司收取买入、卖出的手续费,以及基金管理费,实现双赢。因为市场价格由买卖双方的供需关系决定,手握大把资金的基金公司(可以称为机构)能够影响市场价格,所以比散户自己投资更有利。

定投也可能亏损

买基金有不同的方式:第一种是一次买入,长期持有,择机卖出;第二种是随买随卖,看市场走势和自己的判断;第三种是定投,设定固定的时间间隔和金额,届时无论价格高低都按照设定的规则买入。

第一种和第二种方法都是用炒股的思维来买基金。目前市面上收益高的基本都是股票型、混合型基金,它们的大部分持仓都是股票,如果没有自己的投资规则,凭感觉买进卖出,那又何必买基金呢?第三种方法则是理性的投资方法,因为知道市场不可预测,所以要用规则来限制自己,避免主观感受影响投资节奏。

统计表明,坚持基金定投很少有亏本的情况出现。不过我在最初的一年里,一直都在亏损,那是因为——趋势。

富国天惠成长混合基金
富国天惠成长混合(LOF)A
代码:161005
易方达上证50指数A基金
易方达上证50指数A
代码:110003

上面两张图是我目前依旧在持有的基金。可以看出我从2017年底开始定投,但是直到今年初,市场才开始回暖,这就意味着在此之前我一直在亏损。事实上净值最低的时候,我的损失超过30%,回想起来都觉得不可思议——我是怎么坚持下来的?

定投能否盈利有 3个因素:入场时机、市场趋势、持有时间。市场向下时,无论如何买都是亏,但是定投可以把成本拉低,将来市场向上时,便能够扭亏为盈。

任何时候都要忍耐

我在基金投资过程中犯过严重的错误,导致我错失了大量盈利机会。长期下跌的时候我忍住没有抛售,却在开始上涨的时候动摇了,将大量便宜的筹码低价卖出。

从上面的两张图可以看到,今年初市场开始回暖,基金净值蹭蹭往上涨。持续一年的下跌,导致我对持有基金的信心被消磨了大半。当基金开始涨的时候,我怀疑这只不过是市场假象,很快会跌得更低,因此我并没有在底部区域加大买入,甚至在它快速上涨的时候害怕了,于是减少买入,这已经犯了基金定投的大忌。

后来,我持有的基金不再亏损,再后来,它们开始盈利。经过一整年下跌的我想要全身而退,这就导致我在基金上涨的时候卖出了一部分便宜的筹码,在它继续上涨的时候,我又忍不住开始追高。即使有早期的便宜筹码拉低成本,我还不至于亏损,但也没能阻止收益率大幅降低。

投资界有句话叫“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”,对此我深以为然。在基金投资中,这句话非常重要,因为坚持定投一般都能盈利,但是赚多赚少,这就是对心理的考验了。

以上是我定投基金的经历和一点表面认识,希望能够给你带来帮助,欢迎在评论区讨论。只要相信中国经济依旧具有潜力,那么投资基金就不会错。

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