我老婆的基金投资之道

老婆是在我的推荐下开始投资基金的,然而同样的基金,她仅用 1 年就打败了我 3 年的收益率。

我们共同经历了牛市和熊市,也同样都采用定投的模式,是什么导致我们两人收益率的差别呢?我和她多次讨论过这个问题,发现她的投资方式才是正确的。

一、不贪心,不冒进

我很容易被历史业绩影响,总是自以为净值能够达到多少,或者多少是个底。因此在市场大跌时,我会忍不住一次买入比较多份额。买完之后就傻眼了——市场依旧在跌,所以我买在了高位上,而且没有办法通过多次买入来分摊成本。一方面可以用于投资的钱有限,另一方面也会担心越买越跌。所以,价格高时我买的多,价格低的时候我倒买得少了。

但是我老婆不会犯这个错误,她设置好定投之后基本就放一边不再关心,永远让它定时定量购买。因此她不会受到短期市场波动的影响,最终稳稳地赚钱。

二、拿得住,不放弃

都说会买的是徒弟,会卖的才是师傅,不仅股票如此,基金也是一样的。

前面有说到,老婆是在我的影响下开始购买基金的,而且是我选的基。这些基金都没有什么问题,无论牛市还是熊市,长期来看它们都能够稳步地上涨。但是因为卖的时机和份额比例不同,我的收益率比她差了许多。

我有一个优点,即使基金跌到谷底了,我依然能拿得住;但我也有一个缺点,好不容易熬出头,基金开始盈利的时候,我倒拿不住了。这个问题直接导致我只能赚一小部分,真正盈利的大头都错过了。

但我老婆不同,她不会经常关注基金涨跌,因此反倒能够看得更长远,不仅跌的时候拿得住,涨的时候也不会轻易卖出,直到市场过热,她能够明显感觉到形势不稳时才会卖出。

即使要卖出,老婆也不是一次全部卖光,她会按照 1/2、1/3这样的比例分批卖出。最后她还会留一部分份额,以便于发现形势逆转时能够重新入手。她卖基金时大多时候净值就在峰顶附近,因此她的收益率轻松便超过了我。

三、懂取舍,敢放手

前面说到拿得住,但我老婆从不会把基金死死撰在手里不放,不过 1 年而已,她已经发现了大致规律。

比如,她发现基金上半年一般都不会有太多盈利,甚至可能亏损,但是下半年基金普遍会涨。所以,上半年无论行情如何,她都会耐心地定投攒筹码。

再比如,我们买的基金中有两三个是跟踪消费行业的基金,她发现此类基金因烟酒的需求上升,往往会在节日前涨,节日后下跌,其中最明显的是春节。去年过年前,我根据她的建议,基金几乎卖在了最高点,收益率一下子就增长起来了。

然而,一旦我老婆判断某只基金盈利能力不足,或者长期会落后于其他持有的基金时,她会毫不犹豫地卖出业绩差的基金,或者将份额转换到其他业绩好的基金上。最终,她手上留着的都是“精兵悍将”,得到了最高的投资回报。

我老婆平时喜欢逛淘宝,有时候她对于市场走势的判断甚至来源于淘宝的供需情况。从看似不相关的事务间找到联系,并且准确地抓住那个矛盾点,对此我实在是很佩服她。

如果都能够像她一样投资,不用担心没有收益。

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